Rådgivning og det finansielle detailmarked - pengeinstitut

Branchefaget har som målsætning at forberede den studerende på praktikopholdet samt bibringe den studerende tilstrækkelige kompetencer til at rådgive om privatøkonomiske problemstillinger samt rådgive mindre erhvervskunder.
Den studerende skal således opnå viden, færdigheder og kompetencer, der vil forberede denne på de arbejdsområder, der indgår i praktikken.
Det skal være speciel fokus på rådgivning om investeringsprodukter i henhold til ”Bekendtgørelse om kompetencekrav til personer, der yder rådgivning om visse investeringsprodukter" samt tilhørende vejledning.
Dette betyder, at den studerende har tilstrækkelige kompetencer inden for investering på følgende områder:
• Relevant lovgivning
• Investeringsprodukter
• Økonomisk forståelse

Den studerende har:
• Viden om:
• rådgiverrollen og håndtering af kundesamtalen.
• relevante pensions- og forsikringsprodukter
• grundlæggende kreditvurdering – bl.a. med anvendelse af kreditskamlen
• låntyper i forbindelse med finansiering af fast ejendom – herunder konverteringsmuligheder
• grundlæggende investeringsrådgivning
• relevant lovgivning vedr. investeringsrådgivning og værdipapirhandel, herunder:
• om investorbeskyttelse ved værdipapirhandel
• om værdipapirhandleres udførelse af ordrer
• om god skik for finansielle virksomheder
• om risikomærkning med vejledning
• et overordnet kendskab til reglerne om markedsmisbrug
• hvilke finansielle instrumenter der er omfattet af loven
• investeringsprodukter inden for mærkningsordningens kategorier "grøn" og "gul", herunder
grundlæggende skatteregler for de pågældende produkter
• samfundsøkonomiske sammenhænge jf. "Vejledning til bekendtgørelse om kompetencekrav til personer, der yder rådgivning om visse investeringsprodukter", herunder:
• kapitalmarkedernes rolle og funktion, herunder: Primærmarked, sekundært marked,
markedspladser og overordnede principper for clearing og settlement af værdipapirer.
• sammenhænge mellem afkast og risiko
• overordnet porteføljeteori, herunder: Principper for risikospredning og relevante
porteføljeteorier i forhold til porteføljepleje hos forskellige investorprofiler
• Omkostninger, herunder: Beregningsmetoder for omkostninger ved investeringsprodukter
samt ÅOP for investeringsbeviser og strukturerede produkter Den studerende kan:
• Yde finansiel rådgivning over for privatkunden og den mindre erhvervskunde under hensyntagen til skat og forretningsmuligheder for pengeinstituttet.
• Afdække og vurdere en investorprofil med henblik på at kunne udarbejde og formidle
investeringsforslag til den almene privat-/investeringskunde under hensyntagen til lovgivning om grønne og gule produkter.
• Vurdere og rådgive om investeringsmuligheder og formueforhold i relation til forskellige relevante parametre gennem en analyse af kundens risikoprofil
• Vurdere og rådgive privatkunder om privatøkonomiske problemstillinger inden for pension,
ejendomsfinansiering og kredit gennem en analyse af privatkundeprofilen Kompetencer
Den studerende kan:
• Deltage i fagligt og tværfagligt samarbejde i relation til finansiel rådgivning af privatkunder samt mindre erhvervskunder
• Tilegne sig ny viden, færdigheder og kompetencer i en struktureret sammenhæng i relation til den finansielle sektors rådgivning af privatkunder samt mindre erhvervskunder
• Planlægge og gennemføre en rådgivningssamtale med en kunde.
• Håndtere kreditgivning i forhold til privatkunder og mindre erhvervskunder – herunder vurdere muligheden for – og værdien af – sikkerhedsstillelse.